ファクタリング審査に落ちたら？落ちた理由と通過するための対策

「ファクタリングは審査が甘い」と言われることもありますが、実際には審査に落ちるケースは少なくありません。

この記事では、ファクタリング審査に落ちる主な原因と、再申込で通過するための具体的な対策を解説します。

ファクタリング審査で見られるポイント

銀行融資とは異なり、ファクタリングの審査は売掛先（取引先）の信用力が中心です。ただし、申込企業側にも一定の審査基準があります。

売掛先に関する審査項目

売掛先の企業規模・業績：上場企業や官公庁は高評価
支払い実績：過去に遅延がないか
業種の安定性：景気変動を受けやすい業種はリスク評価が上がる

申込企業に関する審査項目

売掛金の実在性：架空の請求書でないか
二重譲渡の懸念：同じ売掛金を複数社に譲渡していないか
取引の継続性：一度きりの取引か、継続的な取引関係か
申込企業の事業実態：営業実態があるか

審査に落ちる5つの主な原因

1. 売掛先の信用力が低い

最も多い理由です。売掛先が小規模企業や設立間もない会社の場合、「支払い不能リスク」が高いと判断されます。

2. 売掛金の信頼性に問題がある

請求書の内容が不明確
納品書・契約書との整合性がない
金額が不自然に大きい

3. 売掛金の支払期日が遠すぎる

支払いまでの期間が3ヶ月以上先の売掛金は、リスクが高いと判断されることがあります。一般的に1〜2ヶ月以内の売掛金が好まれます。

4. 申込企業に信頼性の問題がある

設立から間もない（取引実績がない）
税金の滞納がある
過去にファクタリングでトラブルを起こしている

5. 必要書類の不備

意外と多いのがこのケースです。書類の不備や情報の食い違いがあると、審査以前に受付段階で弾かれることもあります。

審査のチェックポイントのイメージ

審査に落ちた後の5つの対策

対策1: 別のファクタリング会社に申し込む

審査基準は会社によって異なります。A社で落ちてもB社では通ることは珍しくありません。2〜3社に同時申し込みするのが基本戦略です。

特に審査の間口が広いとされるのは以下の会社です。

ビートレーディング — 必要書類2点のみ、27業種対応で柔軟な審査
日本中小企業金融サポート機構 — 非営利法人で中小企業支援が目的、幅広い相談に対応
ペイトナー — 決算書・契約書不要、個人事業主でも申込可能

各社の詳しい比較は「おすすめファクタリング5社比較」をご覧ください。

対策2: 信用力の高い売掛先の請求書を使う

複数の売掛先がある場合、最も信用力が高い取引先の売掛金で申し込みましょう。上場企業・大手企業・官公庁向けの売掛金は審査通過率が高くなります。

対策3: 書類を完璧に揃える

請求書に取引内容・金額・支払期日が明記されているか
契約書・納品書・発注書など裏付け書類を添付する
通帳コピーで過去の入金実績を証明する

対策4: 支払期日が近い売掛金を選ぶ

支払期日が1ヶ月以内の売掛金のほうが審査は通りやすくなります。

対策5: 3社間ファクタリングを検討する

2社間で落ちた場合でも、3社間であれば通るケースがあります。売掛先への通知が必要になりますが、手数料も低く審査は比較的通りやすいです。

審査対策のイメージ

ファクタリング以外の資金調達の選択肢

ファクタリングが難しい場合、以下の代替手段も検討しましょう。

ビジネスローン：審査はあるが、売掛金がなくても利用可能
日本政策金融公庫：低金利・長期返済で利用しやすい
補助金・助成金：返済不要だが、申請から入金まで時間がかかる
クラウドファンディング：事業内容によっては有効

よくある質問

Q. 審査に落ちた記録は他社に共有される？

ファクタリングには銀行融資のような信用情報機関の共有制度はありません。A社で審査に落ちたことがB社に伝わることは基本的にないため、安心して他社に申し込めます。

Q. 個人事業主は審査に通りにくい？

法人と比べて不利になるケースもありますが、個人事業主に特化した会社を選べば問題ありません。ペイトナーは個人事業主・フリーランス専門で、決算書不要で申し込めます。

詳しくは「個人事業主がファクタリングを利用する方法」で解説しています。

まとめ

ファクタリング審査に落ちても、原因を分析して適切に対策すれば再申込で通過できる可能性は十分にあります。焦らず、複数の選択肢を並行して検討することが大切です。

関連記事：